หากท่านไม่ได้เริ่มออมตั้งแต่อายุน้อยๆ และเพิ่งมาอ่านบทความ เพิ่งตระหนักว่าเงินไม่พอใช้หลังเกษียณแน่ๆ ควรทำอย่างไร
ท่านต้องตั้งสติก่อน อย่าเพิ่งตกใจ ยังมีทางแก้ไขค่ะ
สิ่งแรกที่ต้องทำคือ คำนวณตั้งแต่บัดนี้ว่าท่านเหลือเวลาออมอีกนานแค่ไหนก่อนเกษียณ เช่น 10 ปี 15 ปี แล้วไปดูกันว่าท่านจะต้องออมเท่าใด สร้างผลตอบแทนเท่าใด
แต่ถ้าท่านได้ผลตอบแทนที่ 8% ในช่องขวามือ ท่านต้องการเงินน้อยลง คือต้องการ 5,315,236 บาท เพื่อจะมีเงินใช้ไปอีก 25 ปีหลังเกษียณ และการออมต่อเดือนจะลดลงมาเหลือเดือนละ 15,360 บาท
ตัวอย่างนี้ชี้ให้เห็นถึงพลังของอัตราผลตอบแทนที่จะทำให้เงินเติบโตงอกเงยค่ะ
หากท่านพบว่าเงินที่ออมอยู่กับที่จะออมต่อไปในอนาคต อย่างไรก็คงไม่เพียงพอใช้หลังการเกษียณแน่นอน แม้ว่าจะลงทุนได้ผลตอบแทนมากขึ้นก็ตาม ท่านมีสองทางเลือกคือ ขยายเวลาเกษียณอายุงานออกไป กับ ลดจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณลง
หากท่านยืดเวลาเกษียณอายุออกไป 5 ปี ท่านสามารถใช้ตารางได้โดยขยับไปดูในช่องอายุก่อนหน้า เช่น หากท่านอายุ 45 ปี อาจวางแผนเกษียณอายุ 65 ปีแทน 60 ปี ก็สามารถใช้ตัวเลขในช่อง อายุ 40 ปี เพราะตารางนี้คำนวณระยะเวลาทำงานจนถึงอายุ 60 ปีค่ะ จะพบว่า หากลงทุนได้ผลตอบแทน 4% ท่านจะต้องมีเงิน 9,541,218 บาท ณ วันเกษียณ ซึ่งหากเริ่มเก็บออมตอนนี้ จะต้องเก็บเดือนละ 26,014 บาท แต่หากสามารถลงทุนได้ผลตอบแทน 8% ท่านสามารถเก็บออมลดลงเป็น เดือนละ 10,461 บาทได้
หรือหากเลือกลดจำนวนเงินที่ต้องการใช้หลังเกษียณลง เช่น จากตัวอย่างเดิมอายุ 45 ปี เปลี่ยนเป็น เดือนละ 10,000 บาท ก็ควรจะมีเงิน 4,115,169 บาท ณ วันเกษียณ (ใช้ตัวเลขที่ช่องเดิมหารด้วยสอง) โดยเริ่มเก็บเงินเดือนละ 16,722 บาท ตั้งแต่เดือนนี้เป็นต้นไป หากคาดว่าลงทุนได้ผลตอบแทน 4% และควรจะมีเงิน 2,657,618 บาท ณ วันเกษียณ โดยเริ่มเก็บเงินเดือนละ 7,680 บาท ตั้งแต่เดือนนี้เป็นต้นไป หากคาดว่าลงทุนได้ผลตอบแทน 8%
ค่อยพอมองเห็นทางเป็นไปได้หน่อยใช่ไหมคะ
หลายท่านถามมาว่า ทำอย่างไรจะได้ผลตอบแทน 4% หรือ 8%
ตอบว่า ดิฉันแนะนำให้ลงทุนผ่านกองทุนรวมค่ะ มีกองทุนผสมมากมายที่จะทำให้ท่านบรรลุเป้าหมายอันนี้ สอบถามได้ที่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) และธนาคาร หรือบริษัทหลักทรัพย์ต่างๆค่ะ
สำหรับพอร์ตการลงทุนที่จะทำให้บรรลุเป้าหมายโดยสังเขป ได้สรุปไว้ให้ 4 รูปแบบตามตารางด้านล่างค่ะ
การจัดสัดส่วนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่างๆ
เพื่อให้บรรลุเป้าหมายผลตอบแทนและความเสี่ยงที่ระดับต่างกัน
ท่านที่ติดตามแบบพอร์ตการลงทุนของดิฉันจะเห็นว่า ในปีหน้านี้ดิฉันเพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้นทุน เพื่อให้บรรลุเป้าหมาย แม้จะมองว่าปีหน้าไม่ใช่ปีที่ดีเยี่ยมของการลงทุนในหุ้นทุน แต่เนื่องจากผลตอบแทนของสินทรัพย์ต่างๆในอนาคตจะลดลง ผู้ลงทุนจึงจำเป็นต้องยอมรับความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเล็กน้อย เพื่อให้บรรลุเป้าหมายผลตอบแทนค่ะ
หากท่านสนใจอ่านให้เข้าใจมากขึ้นถึงการจัดการเงินทองเพื่อบรรลุเป้าหมายในชีวิต ขอแนะนำหนังสือ “Money Pro
เงินทองต้องจัดการ” ที่ดิฉันเขียนและรวบรวมเอาไว้เมื่อ 4 ปีที่แล้ว จัดพิมพ์โดยสำนักพิมพ์กรุงเทพธุรกิจ จำหน่ายผ่านซีเอ็ดบุ้คเซ็นเตอร์ค่ะ พิมพ์สี่สีทั้งเล่ม 200 หน้า ราคา 220 บาท ได้สอบถามมาแล้ว หนังสือยังพอมีเหลืออยู่ค่ะ